明明修改了银行密码，怎么卡里的20万元还是能被人轻易转走？8月29日，浦东法院一审判决这起沪上首例涉超级网银资金归集业务的储蓄存款合同纠纷。

　　为办大额信用卡

　　轻信垃圾短信

　　事情要从一条推销办理大额信用卡的短信说起。今年55岁的张女士是生意场上人。她一直想办一张大额信用卡。2015年7月，她频频收到一个“私人号码”发送的短信，对方称是“银联的客户经理”，可以为她开通50万元额度的信用卡，收两个点的手续费，前提是先要办理一张某商业银行的借记卡。

　　7月16日，张女士根据“客户经理”指示，到该银行上海金桥支行办了一张借记卡，申领了交易令牌，安全验证方式为手机动态密码验证，开通了包括网上银行、电话银行、手机银行在内的电子银行套餐和对外转账功能。

　　“客户经理”告诉张女士，因为要帮她“刷信誉”，需要知道她的账户密码等信息，张女士于是相继将借记卡号、网银登录密码、令牌动态密码、手机动态密码、交易密码全部告诉了他。

　　过了几天，“客户经理”给张女士打来电话，称只需她在刚刚办理的借记卡中存入25万元，就可以开通信用卡了。

　　开通资金归集

　　骗子留了“后门”

　　7月24日、26日，张女士分6笔往这张借记卡里存了25万余元。不过，张女士考虑到密码泄露的风险，在存款前，于7月24日致电银行客服，询问如果本人网上银行密码泄露后，通过重设密码是否能保障卡上资金安全；打完电话，张女士又前往银行网点向大堂经理咨询同一问题，均得到“安全”的答复。在银行工作人员指导下，张女士当场修改了网银登录密码、交易密码，这才放心地将钱款存入涉案借记卡。

　　张女士没想到，骗子在账户内留了一道“后门”。

　　根据法院查明的事实，7月20日，张女士的银行账户被通过令牌版网银进行了两笔付款授权签约业务的操作，一笔授权签约的收款人为李某某，另一笔收款人为龙某，单笔限额5万元，日累计上限10万元，当日生效。这两笔操作就是资金归集业务的签约。

　　超级网银，是央行于2010年8月上线的第二代支付系统，跨行资金归集是其7大产品特色之一。所谓跨行资金归集，即个人客户将分散在不同银行、不同账户之中的资金，通过网银等方式，归集到一个中心账户，主要有保底归集、定额归集和全额归集三种模式。这一业务给储户带来极大方便，但同时，一旦不法分子恶意利用超级网银，通过欺诈手段获得了他人银行账户的授权，就可以将对方账户余额全部偷走。

　　在前述操作中，骗子获得了张女士的账户密码后，将张女士账户的资金归集功能授权给了别的账户，等于开了一个“后门”。所以，尽管后来张女士改了密码，可骗子还是可以通过这道门，把钱转走。

　　张女士发现钱被转走后，拨打银行客服电话口头挂失并冻结了涉案账户，卡里剩下的5万多元算是保住了。

　　判决：银行担责3成

　　赔偿6万元

　　张女士认为，银行的存款安全制度有缺陷，未能履行保护储户存款安全的义务，因此向上海市浦东新区人民法院起诉，请求判令银行赔偿20万元及利息，并承担诉讼费。

　　法院审理后认为，原告为办理大额信用卡，将网银登录、交易密码、令牌动态密码、手机动态密码泄露给案外人，致使自己的网上银行账户陷入危险境地。

　　根据涉案相关支付授权签约流程显示，网上银行开通资金归集被扣款签约须知道网上银行登录密码、令牌动态密码、交易密码、手机动态密码才能完成。原告的泄密行为直接导致案外人通过登录原告网银完成了资金归集被扣款的签约，最终导致账户资金被划走。故原告应承担主要责任。

　　银行在开户及开通网上银行的缔约环节未就电子银行的风险进行充分、全面的告知，尤其是未对资金归集这类不同于一般银行业务操作模式且风险较高的业务进行介绍和说明，致使原告放松警惕，轻视密码保管。在原告账户被进行资金归集、被扣款签约操作时，未有直接证据证明银行及时将该项业务风险明确告知原告，致使原告未能及时采取措施，阻止该项交易完成或阻止损失产生。

　　当原告就账户安全问题向被告咨询时，银行未能抱着审慎的态度在了解其账户相关情况后给予正确的咨询意见，使原告始终不清楚涉案账户已进行了支付授权签约，误以为修改密码便能保障账户安全，以致错失防止损失产生的最后机会。故被告应对本案系争损失承担次要责任。

　　据此，浦东法院对这起涉超级网银资金归集业务的储蓄存款合同纠纷作出一审判决，酌定银行担责3成，赔偿6万元。